原标题:银行理财子公司数量达17家 中小银行比拼差异化优势

本报记者 彭 妍

近日,又一家城商行理财子公司青银理财有限责任公司(以下简称“青银理财”)获批筹建,拉开了鼠年银行理财子公司获批的帷幕。

据统计,截至目前,包括已经开业的理财子公司,6家国有大行、5家股份制银行和6家城商行共计17家银行已获批成立理财子公司。其中,获批筹建理财子公司的城商行数量已超过股份制银行,分别为杭州银行、宁波银行、徽商银行、南京银行、江苏银行、青岛银行。

业内人士预计,银行理财子公司今年将迈上新的发展台阶,部分理财业务转型突出、规模较大的中小银行将成为新一轮发展的主力。

青银理财获批筹建青岛银行理财规模破千亿元

继杭州银行、宁波银行、徽商银行、南京银行、江苏银行后,青岛银行成为新一家获批筹建理财子公司的城商行。2月11日,青岛银行发布公告称,近日收到《中国银保监会关于筹建青银理财有限责任公司的批复》,注册资本拟为10亿元。

业绩快报显示,截至2019年末,青岛银行资产总额3736.22亿元。2019年,青岛银行实现归属于母公司股东净利润22.85亿元;实现营业收入96.16亿元,同比增长30.44%。青岛银行表示,营收快速增长主要得益于银行规模增长、结构优化、资金成本下降、利息净收入较快增长;另外,理财业务展业良好,手续费及佣金净收入也增长较快。

在理财规模和理财收入方面,青岛银行的2019年半年报及三季报有所提及。三季报显示,截至2019年12月9日,青岛银行理财产品余额首次突破千亿元大关,达到1000.61亿元。2019年前三季度,该行手续费及佣金净收入同比大增69.31%。半年报显示,截至2019年6月末,青岛银行净值型理财产品余额占理财产品总规模的56.24%。

《证券日报》记者了解到,除了上述获批筹建的城商行外,还有多家中小银行陆续发布公告称,将设立理财子公司。另据业内人士透露,农村商业银行、外资银行也在积极推进设立理财子公司的工作。

中小银行理财具有差异化竞争优势

2019年是银行理财子公司的元年。2020年,随着监管政策及各种配套政策措施的陆续出台,银行理财子公司的筹备和落地将进一步提速。

2月1日,银保监会副主席曹宇表示,银保监会将进一步推进理财子公司设立,壮大机构投资者队伍,进一步增加理财子公司数量,对风险管控能力较强、总资产及非保本理财业务达到一定规模的银行优先批设。

普益标准研究员魏骥遥认为,更加健全的监管规章和更加开放的金融环境,有助于引入国际先进成熟的投资理念、经营策略、激励机制和合规风控体系,进一步丰富金融产品供给,加快境内商业银行理财业务的发展。

根据相关规定,注册理财子公司需要达到10亿元资本金的“门槛”。上述6家已获批的城商行,理财规模均超过千亿元,且净值型理财产品占比较高。

除了监管层给予中小银行的政策红利外,城商行积极布局净值型产品,加强在投研能力、人才团队和系统方面的建设,也为成立理财子公司、进行产品转型打下了基础。

新网银行首席研究员董希淼认为,中小银行在设立理财子公司时,应注重四方面的准备。一是做好资本准备,《管理办法》规定的最低注册资本门槛是10亿元;二是完善制度设计,构建制度健全、机制灵活、职责明确、制衡有效的治理体系、组织架构,是理财子公司未来发展的关键;三是加强人才储备,多市场、多领域、多品种的投研能力,将成为理财子公司的核心竞争力;四是构建产品体系,产品服务体系将对理财子公司业务发展和市场竞争产生重要影响。

中小银行如何形成差异化竞争优势?董希淼认为,首先,城商行、农商行扎根本地,对于一个特定区域内的客户需求了解较深,具有“地缘、亲缘、人缘”的优势。其次,中小银行管理半径相对较短,对市场反应较快,机制比较灵活,因此对客户需求能及时做出响应,在产品创新、打造个性化、差异化产品上具有优势。第三,中小银行机制灵活,可以发挥平台作用,加强与券商、保险、私募等资管机构的合作,将理财子公司打造成一个综合开放的平台。

易观指出,对于理财子公司的布局和落地,全国性大型银行以母行客群基础和业务规模优势率先布局,抢夺市场先机,头部效应显现;城商行则可以代销机构的角色参与。

原标题:银行理财子公司数量达17家 中小银行比拼差异化优势

本报记者 彭 妍

近日,又一家城商行理财子公司青银理财有限责任公司(以下简称“青银理财”)获批筹建,拉开了鼠年银行理财子公司获批的帷幕。

据统计,截至目前,包括已经开业的理财子公司,6家国有大行、5家股份制银行和6家城商行共计17家银行已获批成立理财子公司。其中,获批筹建理财子公司的城商行数量已超过股份制银行,分别为杭州银行宁波银行、徽商银行、南京银行江苏银行青岛银行

业内人士预计,银行理财子公司今年将迈上新的发展台阶,部分理财业务转型突出、规模较大的中小银行将成为新一轮发展的主力。

青银理财获批筹建青岛银行理财规模破千亿元

继杭州银行、宁波银行、徽商银行、南京银行、江苏银行后,青岛银行成为新一家获批筹建理财子公司的城商行。2月11日,青岛银行发布公告称,近日收到《中国银保监会关于筹建青银理财有限责任公司的批复》,注册资本拟为10亿元。

业绩快报显示,截至2019年末,青岛银行资产总额3736.22亿元。2019年,青岛银行实现归属于母公司股东净利润22.85亿元;实现营业收入96.16亿元,同比增长30.44%。青岛银行表示,营收快速增长主要得益于银行规模增长、结构优化、资金成本下降、利息净收入较快增长;另外,理财业务展业良好,手续费及佣金净收入也增长较快。

在理财规模和理财收入方面,青岛银行的2019年半年报及三季报有所提及。三季报显示,截至2019年12月9日,青岛银行理财产品余额首次突破千亿元大关,达到1000.61亿元。2019年前三季度,该行手续费及佣金净收入同比大增69.31%。半年报显示,截至2019年6月末,青岛银行净值型理财产品余额占理财产品总规模的56.24%。

《证券日报》记者了解到,除了上述获批筹建的城商行外,还有多家中小银行陆续发布公告称,将设立理财子公司。另据业内人士透露,农村商业银行、外资银行也在积极推进设立理财子公司的工作。

中小银行理财具有差异化竞争优势

2019年是银行理财子公司的元年。2020年,随着监管政策及各种配套政策措施的陆续出台,银行理财子公司的筹备和落地将进一步提速。

2月1日,银保监会副主席曹宇表示,银保监会将进一步推进理财子公司设立,壮大机构投资者队伍,进一步增加理财子公司数量,对风险管控能力较强、总资产及非保本理财业务达到一定规模的银行优先批设。

普益标准研究员魏骥遥认为,更加健全的监管规章和更加开放的金融环境,有助于引入国际先进成熟的投资理念、经营策略、激励机制和合规风控体系,进一步丰富金融产品供给,加快境内商业银行理财业务的发展。

根据相关规定,注册理财子公司需要达到10亿元资本金的“门槛”。上述6家已获批的城商行,理财规模均超过千亿元,且净值型理财产品占比较高。

除了监管层给予中小银行的政策红利外,城商行积极布局净值型产品,加强在投研能力、人才团队和系统方面的建设,也为成立理财子公司、进行产品转型打下了基础。

新网银行首席研究员董希淼认为,中小银行在设立理财子公司时,应注重四方面的准备。一是做好资本准备,《管理办法》规定的最低注册资本门槛是10亿元;二是完善制度设计,构建制度健全、机制灵活、职责明确、制衡有效的治理体系、组织架构,是理财子公司未来发展的关键;三是加强人才储备,多市场、多领域、多品种的投研能力,将成为理财子公司的核心竞争力;四是构建产品体系,产品服务体系将对理财子公司业务发展和市场竞争产生重要影响。

中小银行如何形成差异化竞争优势?董希淼认为,首先,城商行、农商行扎根本地,对于一个特定区域内的客户需求了解较深,具有“地缘、亲缘、人缘”的优势。其次,中小银行管理半径相对较短,对市场反应较快,机制比较灵活,因此对客户需求能及时做出响应,在产品创新、打造个性化、差异化产品上具有优势。第三,中小银行机制灵活,可以发挥平台作用,加强与券商、保险、私募等资管机构的合作,将理财子公司打造成一个综合开放的平台。

易观指出,对于理财子公司的布局和落地,全国性大型银行以母行客群基础和业务规模优势率先布局,抢夺市场先机,头部效应显现;城商行则可以代销机构的角色参与。

原标题:泰隆银行金融惠政与小微客户共克时艰

晨报讯  面对肺炎疫情肆虐,作为一家专注服务小微企业的金融机构,泰隆银行瞄准特殊时期小微企业金融服务痛点,出台六条金融惠政,与小微客户共克时艰。

受疫情影响,部分企业应收账款收不回来,贷款还不上怎么办?泰隆银行做出承诺,要求客户经理主动联系因疫情原因无法正常还款的客户,通过调整还款计划、延长还款期限等方式,缓解特殊时期小微企业的资金压力。

考虑到受疫情影响,客户出行不便,泰隆银行全面推广线上金融服务模式,要求各网点利用手机银行、微信银行、直销银行等线上渠道,发挥“泰e贷”、“融e贷”、“享贷”等线上贷款优势,减少客户在网点聚集。2月3日至10日,泰隆银行通过企业网银日均服务企业客户约4500家,满足日均约5700笔、10亿元的客户资金平稳调度,保障小微企业日常金融服务需求。

原标题:泰隆银行金融惠政与小微客户共克时艰

晨报讯  面对肺炎疫情肆虐,作为一家专注服务小微企业的金融机构,泰隆银行瞄准特殊时期小微企业金融服务痛点,出台六条金融惠政,与小微客户共克时艰。

受疫情影响,部分企业应收账款收不回来,贷款还不上怎么办?泰隆银行做出承诺,要求客户经理主动联系因疫情原因无法正常还款的客户,通过调整还款计划、延长还款期限等方式,缓解特殊时期小微企业的资金压力。

考虑到受疫情影响,客户出行不便,泰隆银行全面推广线上金融服务模式,要求各网点利用手机银行、微信银行、直销银行等线上渠道,发挥“泰e贷”、“融e贷”、“享贷”等线上贷款优势,减少客户在网点聚集。2月3日至10日,泰隆银行通过企业网银日均服务企业客户约4500家,满足日均约5700笔、10亿元的客户资金平稳调度,保障小微企业日常金融服务需求。

原标题:银行积极推出抗“疫”产品

数据显示,2020年2月3日-2020年2月9日银行理财产品发行数量为1064只,和春节前相比发行量明显下降近四成。“未来,银行理财资金运作会继续受影响。首先,疫情会加速货币政策宽松节奏,导致银行理财收益率进一步下跌。银行理财收益率本就处在下行阶段,宽松的货币环境会令理财产品收益率进一步下降。2月份大概率会跌至4%以下。”融360大数据研究院刘银平称。

银行理财发行量、收益率将进一步下降

2020年初,新冠病毒引发的肺炎疫情给经济社会造成较大影响,法定假期延长,很多企业推迟复工时间,银行理财产品也不例外,申购赎回时间也直接受到影响。

第三方数据显示,2020年2月3日-2020年2月9日银行理财产品发行数量为1064只,较正常情况下银行理财每周发行量(1500-2000只)大幅下降。其中,人民币非结构性理财产品平均期限为165天,平均收益率为3.94%,较前一周上升2BP,较春节前1-2周明显下降,1月13日-1月19日理财产品平均收益率为4.04%,1月20日-1月26日理财产品平均收益率为3.97%。

从不同类型银行来看,上周城商行理财产品平均收益率为4.18%,排名首位,城商行理财产品平均收益率为4.09%,股份制银行理财产品平均收益率为3.94%,外资银行理财产品平均收益率为3.93%,国有银行理财产品平均收益率为3.65%。

从不同期限来看,3个月以内理财产品平均收益率为3.71%,3-6个月理财产品平均收益率为4.09%,6-12个月理财产品平均收益率为4.06%,12个月以上理财产品平均收益率为5%。

“未来,银行理财资金运作会继续受影响。首先,疫情会加速货币政策宽松节奏,导致银行理财收益率进一步下跌。银行理财收益率本就处在下行阶段,宽松的货币环境会令理财产品收益率进一步下降。元旦前夕至春节之前银行理财收益率曾迎来短暂的反弹,平均收益率涨至4%以上,2月份大概率会跌至4%以下。”融360大数据研究院刘银平称。

不过,配置权益资产的银行理财产品,净值波动对产品收益影响暂不明显。刘银平称,原因在于,理财子公司的产品期限普遍偏长,封闭式产品平均期限超过650天,定开式产品大多是1年、2年、3年,短期内净值波动对这些长期产品的影响较小,权益类产品或配置权益类资产的产品的净值波动主要看股市中长期表现。总体来看,疫情对银行理财会造成一定的负面影响,影响程度要看疫情的进一步发展和控制情况,以及各银行理财资金的具体运用情况。

不少银行推出抗“疫”产品

近日,人民银行副行长潘功胜表示,“疫情暴发以来,受疫情影响较大的行业企业和居民一直是金融系统的重点服务对象,下一步还将进一步加强相关金融服务。”目前不少银行在其官网或APP上上线了多款抗击疫情专项理财产品,引导理财资金流向“抗疫”人群、抗疫企业,以及流向武汉地区。

例如,记者发现,“战疫”特殊时期,农业银行继续推出了“致敬·军人” 、“致敬·医师”、“加油湖北”三期抗击疫情主题的专享理财产品,募集日期是均2月13日-2月19日,其中,“致敬·军人”产品期限为162天,业绩基准4.06%,发售区域为全国,起点金额为1万元;“致敬·医师”产品期限为182天,业绩基准为4.06%,发售区域是全国,起点金额为1万元;而“加油湖北”产品期限是130天,业绩基准是3.9%,发售的区域仅在湖北省,起点金额为1万元。

“军人专享产品面向的是在农业银行预留职业信息为军人的军人客户销售;医师专享产品面向在农业银行预留职业信息为医务从业者的医疗卫生行业从业人员销售。若军人和医师此前没有在农业银行预留职业信息,则不能购买此次理财产品。”农业银行相关人员称。

与农业银行其他理财产品相比,上述“抗疫”产品利率稍高:其他理财产品业绩基准多在3.7%左右,而“抗疫”产品最低为3.9%。此外,“抗疫”产品只收取托管费0.05%年(由托管人按日收取)。而其他理财产品除了托管费0.05%年之外,购买者还需支付0.05%年的销售管理费(由资产管理人按日收取)。

另外,交通银行旗下子公司交银理财也推出“抗疫”理财产品,主要投资于生产防护抗疫用品优质企业,以及支持战疫的相关领域。不收销售手续费、托管费和投资管理费。投资起点金额为1元,产品风险等级为R2(较低风险),业绩比较基准为4.1%,运作模式为封闭式净值型。

另外一家农商行重庆农商行也推出了“抗疫”理财产品:其中对重庆地区支持“战疫”的医疗企业,以及在“战疫”一线的医务人员及其家属提供专属理财产品服务。该理财产品较该行普通理财产品预期收益率上浮10%左右;此外,还发行大众“战疫”专门理财产品,通过减免销售手续费等方式,客户可以通过该行手机银行、网上银行等线上电子化渠道“足不出户”进行购买等。

市场分析人士表示,“各家银行理财自成立之后,逐渐推出多元、特色产品,例如,以‘养老’为主的理财产品、以‘大湾区’为主题的理财产品等。当前‘战疫’处在关键阶段,又有足够流量,推出‘抗疫’为主题的理财产品,是金融机构的市场化选择,也是服务特定群体、疫区客户的监管要求。”

事实上,自疫情防控攻坚战打响以来,银行业积极响应,先后为疫情防控捐献爱心,并推出了一系列诸如延期还房贷、信用卡等金融保障措施等。