在加强金融行业监管的大背景下,国家对数据安全的要求不断提高,中国人民银行办公厅发布的《关于开展金融科技应用风险专项摸排工作的通知》(银办发〔2020〕45号)文件对金融行业个人信息安全保护要求再度升级,明确指出各地人民银行分支机构及相关监管机构启动金融科技风险专项摸排工作,摸排内容主要有个人金融信息保护、交易安全、仿冒漏洞、技术使用安全、内控管理等5个方面的风险情况。

为增强金融行业客户与神州数码的业务、技术交流,促进沟通合作,神州数码于6月4日举办“走进神州数码”系列Webinar之数据脱敏及安全合规在金融行业的实践专场,分享金融行业数据脱敏路径及安全挑战的应对策略。

智能化数据脱敏技术兴起,实现数据价值最大化

企业、个人信息的数字化程度越高,信息泄露后造成损失就越大。这是信息化天生面临的挑战之一。尤其对于银行、证券、政府、运营商、能源这类掌握了相当规模的关键数据的企业来说,系统开发、测试、委托第三方进行分析服务等场景会将核心数据暴露在更多的网络空间中,甚至会离开信息属主(即托管者本身)的安全控制范围,极易造成敏感数据的泄露。常理来说,敏感信息脱离属主的机会越多,信息遭受泄露的可能性相应就不断扩大。因此,很多企业、组织也已经意识到了这一问题,并着手数据脱敏工作。

智能化数据脱敏技术兴起,能够自动识别敏感数据并匹配推荐脱敏算法的数据脱敏工具开始涌现。后续随着机器学习技术的应用,集敏感数据自动化感知、脱敏规则自动匹配、脱敏处理自动完成等能力为一体的智能数据脱敏技术将成为新趋势。金融机构也正在以新的视角重审数据脱敏,即如何在满足数据安全和隐私保护的同时,实现数据的流动和价值的最大化。进一步说,“鱼和熊掌可兼得”,挖掘数据价值与确保数据隐私安全可以实现同步。

金融机构在实施数据脱敏及追求数据应用价值时,对数据脱敏业务合规性及高可用性,敏感数据的分布与管理,脱敏数据可用性,数据审计技术手段,业务操作便捷性以及项目实施周期六大方面极为关注。

神州数码TDMP已帮助多家金融机构进行数据脱敏项目落地,基于大数据和数据分析,针对企业敏感数据进行统一管理,支持各种脱敏业务场景,数据库对象同步。神州数码集团CBG数据业务部技术总监徐元明表示,在帮助此前银行脱敏项目的实施过程中,通过分布式部署架构,实现了流程合规化、敏感数据定义标准化,降低了数据交付时间与人力成本,提高了数据交付质量。

DT时代之下重构安全架构,数据安全至上驱动未来安全

DT(Data Technology)时代之下,数据资源将成为社会发展的内在驱动力,数据安全成为深受关注的话题。根据安全公司Risk Based Security公布的数据,2019年上半年全球发生数据泄露事件3800余起,相比上年同期增加54%。而金融业在众多行业中安全事件发生率最高,安全事件造成损失平均单次损失金额达3.86万美元,高于其他行业142%,单次安全事件造成客户流失率达6.1%。在此背景下,数据泄露可能造成的潜在危害,驱使金融行业越发重视数据安全问题。

为应对数据安全挑战,现代银行正逐步重构架构,采用多种技术手段和管理措施保护各种IT系统和网络中的数据信息,保障数据信息在获得、存储和传输及备份等数据全生命周期中的安全,新兴的云技术也在被不断的运用到安全防护中。

一直以来,神州数码不断开创云安全服务模式,为国内的各类企业提供多维度的安全服务和方案。目前,作为Prisma™ Cloud商业合规版中国区运营服务商,神州数码与全球著名的网络安全领导企业Palo Alto Networks共同推进安全云方案Prisma™ Cloud在中国的交付。Palo Alto Networks公有云安全架构师Daniel Ma表示,Palo Alto Networks安全方案平台通过企业安全部署实现多端点防护与安全云接入,通过云安全部署实现IaaS、PaaS安全合规,云原生及私有云容器安全,SaaS应用安全,通过未来安全的部署,实现检测和响应、自动化编排 、网络流量和行为分析以及威胁情报,帮助金融行业应对安全挑战。

在监管趋严、安全需求驱动、技术与服务协同发展的因素下,神州数码将联合合作伙伴不断探索新的安全边界,不断挖掘和拓展金融行业数据安全领域的新场景,构筑数据安全的智慧防控。(一鸣)

新华社北京6月4日电题:全力为中小微企业纾困 坚决遏制各类风险反弹回潮——中国银保监会新闻发言人答记者问

新华社记者李延霞

中国银保监会新闻发言人4日就支持实体经济、金融改革开放、防范化解风险等相关问题回答了记者提问。

问:在统筹推进疫情防控和经济社会发展,尤其是做好“六稳”工作、落实“六保”任务方面,银保监会有哪些措施和行动?

答:银保监会将落实落细中小微企业贷款延期还本付息等政策,指导大型银行实现普惠型小微企业贷款增速高于40%的目标,全力为中小微企业纾困。进一步研究相关措施,帮助制造业、国际产业链企业,以及航空运输、教育培训、批发零售、文化旅游等行业缓解债务压力,推动解决产业链协同复工复产中的堵点难点问题。

银行业保险业将加大对“两新一重”的资金支持,大力发展科技金融、绿色金融、消费金融,加大金融扶贫力度。充分发挥保险的风险保障功能,引导保险资金为实体经济提供长期稳定的资金支持。

问:今年的政府工作报告提出,困难挑战越大,越要深化改革,银保监会在深化金融改革方面将采取哪些政策举措?

答:加快推进重点领域改革,推动中小银行补充资本和完善治理,持续深化政策性银行、金融资产管理公司和保险集团公司改革,加快信托公司转型发展,引导理财子公司高质量起步,稳妥推进车险综合改革。

支持直接融资发展,培育壮大机构投资者队伍。积极发展医疗健康等商业保险,建立完善养老保障第三支柱。完善金融消费纠纷调解机制。

问:近两年来,中国已宣布出台一系列金融对外开放政策,请问落实得如何?

答:2018年以来银保监会推出了34条扩大开放措施,目前这些措施涉及的法规制度修订已基本完成。2018年以来,银保监会共批准外资银行和保险公司来华设立80多家各类机构。

银保监会将继续大力推进已出台政策落地,在确保金融安全的前提下,全面拓展金融开放的广度和深度。支持外资积极参与中国金融市场,鼓励中外资金融机构在产品、股权、管理和人才培养等方面加大合作。我们将一如既往地欢迎和支持更多符合条件的外资金融机构来华投资和拓展业务,也将不断完善与开放水平相适应的监管方式方法,提高开放条件下经济金融管理能力和防控风险能力。

问:十三届全国人大三次会议通过了《全国人民代表大会关于建立健全香港特别行政区维护国家安全的法律制度和执行机制的决定》。美国少数政客扬言要制裁香港。这是否会影响内地金融机构在香港的业务布局,是否会影响香港的繁荣稳定和国际金融中心地位?

答:香港有完善的法律制度,稳健的金融体系,大量高素质、专业化的金融人才,雄厚的经济基础和国际一流的营商环境,完全可以应对各种风险挑战。目前香港金融市场运行平稳,联系汇率制度稳固,没有非正常资金外流。这也反映出国际市场对香港充满信心。

经过长期持续健康的发展,内地银行业保险业在香港形成了强大的金融服务网络,他们与香港本地金融机构以及世界上许多国家的金融机构相互学习、合作竞争,建立起十分紧密的业务联系。内地银行保险机构将一如既往坚持以市场化、法治化的方式与香港各界广泛合作,积极审慎地发展和创新各类金融业务,以实际行动支持香港繁荣稳定。

问:银保监会将采取哪些措施确保打赢防范化解金融风险攻坚战?

答:近年来,防范化解金融风险攻坚战取得重要阶段性进展。今年年初,突发新冠肺炎疫情,国内外经济金融形势更加复杂多变,防范金融风险面临新的挑战。对此,我们必须高度警惕,保持战略定力,坚决遏制各类风险反弹回潮,妥善处理和应对新出现的问题与挑战。

有效应对银行不良资产反弹。坚决治理各种粉饰报表的行为,督促银行做实资产分类、真实暴露不良、足额计提拨备,并指导银行采用多种方式加大不良处置。

多种渠道补充中小银行资本。首先鼓励采取市场化方式引进投资者,包括外资和民营企业,鼓励依法合规的兼并、重组和股权投资。同时也积极推动增强银行内源性资本补充能力,提升资本使用效率。

依法依规处置高风险金融机构。对违法违规搭建的金融集团,在稳定大局的同时,严肃查处违法违规行为,全力做好资产清理、追赃挽损和改革重组。同时要持之以恒整治影子银行,推动互联网金融风险市场出清,严厉打击金融腐败和违法犯罪等。

[ 责编:袁晴 ]

“非接触式金融”能火多久

——对新冠肺炎疫情期间金融服务的调查

经济日报·中国经济网记者 钱箐旎

非接触式金融,是指一种基于互联网、手机应用程序、客户服务电话等载体,不与银行等金融机构发生物理接触的服务形式。这种服务形式,在新冠肺炎疫情期间备受关注,成为金融服务正常开展的重要补充。

新冠肺炎疫情期间,非接触式金融究竟保障了哪些金融需求?需要哪些金融科技力量支撑?展望未来,非接触式金融会不会改变现有金融格局?带着这些问题,经济日报记者走进多家一线企业和金融机构开展深入调查。

一场突如其来的新冠肺炎疫情,让非接触式金融逐渐兴起,并成为近期金融业务中毫无疑问的主角。

2月1日,中国人民银行等五部门印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染的肺炎疫情的通知》,要求金融机构加强线上服务,引导企业和居民通过线上方式办理金融业务。2月15日,中国银保监会办公厅印发《关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》,要求银行业和保险业优化丰富“非接触式服务”渠道,提供安全便捷的“在家”金融服务。这是金融监管部门首次提及“非接触”式服务。

新网银行首席研究员董希淼表示:“新冠肺炎疫情的暴发或将深刻改变公众思维观念和行为模式,进而有望加快金融业务结构和服务模式变迁。”

办业务流行“不接触”

家住浙江省温岭市松门镇的孙女士经营砂糖橘果园。受新冠肺炎疫情影响,原本是销售旺季的砂糖橘面临滞销风险,加上物流、运输、肥料价格上涨等原因让她的业务“雪上加霜”。

不过,台州银行温岭松门支行客户经理林巧通过排查了解到情况,第一时间通过微信、电话等与孙女士取得联系,得知她急需一笔资金用于流动和肥料采购。为减少客户接触,林巧线上指导孙女士在24小时移动营业厅申请贷款。从申请到成功审批,用时不到2天。除线上贷款申请,林巧还指导她线上还贷,利用“视频柜员”在线转账。

台州银行有关人士告诉记者:“受疫情影响,非接触式金融服务开始盛行,台州银行结合小微智慧平台,主动强化网上银行、手机银行、微信银行等线上渠道的金融服务。”据统计,1月20日至4月16日,台州银行24小时服务的视频柜员接待了33514人次的客户,共办理各类业务包括转账、贷款等10848笔。截至3月末,台州银行客户通过线上渠道累计申请贷款194340笔、发放贷款26166笔78.83亿元,其中新客户授信40.27亿元,占总授信金额的51.09%。

记者发现,新冠肺炎疫情暴发后,国内多家金融机构对非接触式金融开展了探索。总结来看,主要体现在以下几方面:

一是线上信贷。表现为金融机构利用科技手段让客户足不出户即可办理贷款业务。微众银行、新网银行等互联网银行,充分发挥线上优势,贷款受理、审批、发放照常进行;中国建设银行西藏分行通过微信群召开审批会议,完成1.3亿元额度授信;亳州药都农商行自主研发产品“金农易贷”,从贷款申请到资金到账最快3分钟;马上消费金融公司引导客户使用APP、公众号等自助办理业务,并不断优化线上服务能力,为客户提供互联网自助渠道、无地域限制、24小时无节假日的全自动服务响应,有效解决了客户对消费信贷服务“快”和“急”的问题。

二是支付结算。在人民银行支持下,银行业放开小额支付系统业务限额,延长大额支付系统时限,7×24小时满足各类资金汇划需求;梳理柜面常见业务,对必须到银行柜面办理的业务,逐项提出替代解决方案;对跨境汇款等复杂程度较高的业务,部分银行加强上下联动,通过跨境支付系统(CIPS)提高办理时效。

三是远程支持。部分银行为客户提供非接触式理财咨询、定存到期自动延期等服务。中国银行浙江省分行针对企业园区、医院等自有食堂场景,在温州推出了智慧点餐服务,用户登录中行手机银行即可完成线上点单,食堂收到订单即可安排配送;武汉众邦银行利用自身云计算能力搭建整套全员远程办公环境,集成云桌面、云应用,通过统一云办公入口,全行员工可在任意时间、任意地点通过智能设备接入云桌面在线办公。

此外,部分金融机构还将金融科技能力运用到疫情防控中。比如中国建设银行为各级民政部门和社区开发上线“建行智慧社区管理平台”,助力城乡社区构筑“线上+线下”立体防控体系等。

金融科技成有力支撑

记者了解到,多家金融机构在疫情期间推出的非接触式金融服务,都是建立在过去数年的金融科技投入之上。

作为一家总行在浙江杭州的全国股份制银行,浙商银行一季度通过线上业务方式办理发放贷款超54亿元,通过自动增额服务已服务小微企业超4600户,投放贷款超25亿元。

这些非接触金融服务背后,是该行长久以来专业化服务小微企业过程中对互联网、大数据等的运用和积累,使小微金融服务平台化、数字化、智能化。

浙商银行自2018年起即实施了以“申请在线化、调查移动化、审查数据化、审批模型化、提还款自助化、贷后自动化”为目标的小企业金融服务流程再造,涉及功能点百余个,这些基础功能建设为线下服务转线上奠定了坚实基础。比如,该行搭建线上申贷入口,客户可以通过浙商银行的“小微钱铺”APP、微信公众号、小程序等多个渠道在线申请提交资料。整个过程中,银行也借助人脸识别等技术,识别客户真实身份,按照“必须和最小”原则合法合规采集客户的信息。

此外,该行还通过自动解析客户相关的征信、工商、税务等数据信息,从行为数据、交易数据、属性类数据、能力评测类数据对客户迅速构建“画像”,并配合大数据信贷模型,在几分钟内做出贷与不贷、贷多贷少的判断。

“将区块链技术运用于供应链金融也是服务的一大创新,通过充分发挥区块链技术信息共享可信、不可篡改、不可抵赖、可追溯的技术特征,我们首创‘应收款链平台’,并结合不同应用场景陆续研发推出区块链订单通、仓单通、分销通等,可为核心企业上下游的小微企业提供灵活、高效金融服务。”浙商银行总行普惠金融事业部相关负责人表示,在符合监管部门要求前提下,该银行以在线方式为客户开立银行账户,线上签署借款合同,线上提供还款服务,让非接触式金融服务有了更广阔的运用空间。

得益于近两年来智能机器人的开拓创新,疫情期间,招联消费金融公司不断加快迭代AI人工智能研发,并启用了约5000个招联智能机器人服务,尽可能地覆盖对客户提醒等多场景服务。据介绍,招联金融自主研发的智能机器人具有低成本、多场景、高产出、高效能、易追踪等特点,能以高达99%的准确率识别200余种用户意图,承担了该公司95%的客户服务与贷后资产管理工作,有效提升了服务质量和客户体验。

上海农商银行有关部门负责人告诉记者,2019年上海农商银行移动渠道全新升级改版,推出手机银行5.0,移动服务能力得到大幅提升。在疫情期间,新版手机银行承载了大量线下网点业务,始终保持平稳运营,满足了用户居家期间的金融服务需求。

不仅如此,上海农商行已实现个人贷款全流程线上化,从线上营销、获客、申请、审核直至放款全流程实现了线上完成,通过微信小程序就可申请贷款,最快3分钟即可放款,这也保障了疫情期间非接触金融服务的顺利推行。

数字化服务难题待解

不过,看似强大的非接触式金融服务,其实还面临许多难题。多位业内人士表示,由于目前基础数据不完善,外部大数据覆盖人口范围有限。很多数据只适用于区域市场,金融机构需要通过吸引技术支持方加快人员、设备的铺设,以渐进方式予以改进。

不仅如此,由于个体工商户或小企业主分布零散,客户类型、信用资质差异较大,在非接触前提下,金融机构要设计高效便捷又能控制操作风险的业务模式面临较大挑战。同时,由于小微信贷的风险控制方式具有场景化特点,与普通消费信贷目标客群同质化程度高,如何兼顾开发成本和风险控制之间的平衡,也对金融机构提出考验。

“数字化能力是非接触式服务的基础,数字化转型是金融服务发展的主流趋势。”马上消费金融公司有关负责人表示,新冠肺炎疫情暴发催化了这一进程加快发展,但这对企业技术能力也提出了更高要求。

作为人工智能技术服务提供商,“第四范式”产品商业化委员会负责人于佳表示,非接触式金融服务的兴起引发了新风险控制需求,智能风险控制能力是保障业务发展的基础,“智能风控技术是帮助金融企业提升风控效率、降低风险管理成本、平衡金融创新和风险的关键”。

“金融有反馈滞后的特点。同时,金融业受到宏观因素、监管、市场的影响,存在更多不确定性,任何一个环节或要素出现变动,都需要更改相应系统和模型。”360金融首席科学家张家兴表示,金融是周期性的,技术的支持和铺垫是从已有的东西、事实中学习和归纳推理,并基于历史数据去预测未来,但是金融却很难预测。

正因以上难点,金融科技对技术综合能力的要求更高。业内专家表示,金融的核心是风险控制,风控的核心来自于信用。目前,中国仍有大量征信未覆盖人群,这就需要用技术方式挖掘信息,并给出个人信用评级。

一位股份制商业银行负责人告诉记者,银行要形成持续服务普惠客户的商业模式,必须解决“资金成本降低、风险成本控制、操作成本节省、可复制性提高”四大难题。非接触式金融,不仅是客户服务模式的变化,更是银行内部流程重塑、经营理念转化的重大调整。目前,各类银行都在探索非接触式金融服务模式,但总体处于发展初期,效果仍需时间检验。

实际上,数字化转型意味着要改变金融机构现有组织架构以及现有系统能力,整个非接触金融对于业务模式和运营模式都提出新挑战,这对很多机构来讲困难重重。与此同时,非接触金融对系统安全性、稳定性以及风控能力提出较多挑战,大多机构很难支撑全面的线上运营。

非接触理念仍将延续

尽管困难重重,但业内认为,此次疫情在一定程度上改变了公众参与金融活动的方式,由此催生的非接触金融服务理念和需求,不会随着疫情减轻而消失,反而会进一步深化。“这对金融服务提出更高要求,也带来新的机遇。”董希淼认为,对金融机构来说,应从战略上重视非接触金融服务,及时修订完善与非接触冲突的内部制度,构建符合机构能力的非接触金融服务体系,提高服务能力,提升客户体验,促进业务发展。

当前,越来越多客户已经养成了线上办理业务的习惯。“非接触式服务加速金融行业线上化发展,将服务在数字世界中全面延伸,不再受传统线下业务的限制,真正让金融实现数字化转型。”于佳说。

多位业内人士判断,线上化运营能力可以获取更多的私域流量以及更多活跃客户,围绕以客户为中心的个性化和定制化服务将成为金融行业的核心服务。比如,过去办理信用卡需要客户前往银行柜台,而现在一半以上的申请都可以在线上完成;理财业务更是可以通过网银办理。

“未来,对金融机构来说,客户留在机构内的相关数据将是极具价值以及区分度的信息。如何利用人工智能等数据分析手段,对客户进行精细地刻画,进而采取差异化、个人化的行动,实现多业务、跨场景、全链路客户生命周期的精准营销和运营,与客户建立更深刻的联系,将成为金融机构的主要发力点。”于佳表示,以银行为例,智能化大数据应用是银行在未来十年制胜的核心能力。

不仅如此,发展非接触金融业务具备更低的成本优势,随着各项技术的不断成熟,以及5G应用环境的不断改善,未来还会涌现出更多新场景。疫情期间,在深圳市税务局和腾讯区块链业务的支持下,经过三方远程开发调试,恒大集团顺利上线了区块链电子发票系统,并在恒大地产位于深圳坪山的一处楼盘开出了全国首张不动产销售区块链电子发票。在业内看来,“上链”这样的非接触式服务,能做到实时查验发票、提升查验信息的准确性,从而提升供应链金融服务的效率。

“疫情暴发加快了非接触金融发展,非接触金融会逐步提高金融普遍性,非接触金融的逐步发展壮大将是新经济时代的重要标志之一。”上海农商银行有关负责人表示,战“疫”期间,传统金融遭受一定冲击,对于非接触金融而言则是难得的机遇期,非接触式金融是线上金融的延伸,尤其在疫情期间,市场对金融业数字化的转型需求从未如此强烈,银行的数字化转型成为大势所趋。

上述上海农商行负责人表示,非接触式金融服务将成为现有金融服务的重要补充。随着5G时代的到来,互联网高度发展,用户更倾向于高效便捷的非接触金融业务,“我们相信,除了非接触金融,各个行业都会发展非接触式服务。之前由于制度、习惯等因素,非接触式服务在生产、教育等领域面对比较大的发展瓶颈。但随着疫情对金融服务行为的重塑,我们有理由相信非接触式服务将迎来更好发展”。

[ 责编:袁晴 ]

原标题:八部委帮扶中小微企业 商业银行经营转向要打破陈规

近日,央行、银保监会等八部委联合发布了《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》(简称《指导意见》),提出了30条具体政策措施,强调把经营重心和信贷资源从偏好房地产、地方政府融资平台,转移到中小微企业等实体经济领域。

《指导意见》出台获得了全社会广泛赞同和高度认可,也让中小微企业看到了新的希望,增强了渡过难关的信心。

但作为这么一项庞大的社会金融系统工程,牵一发而动全身,且商业银行经营重心转移和金融资源由房地产领域流向中小微企业,不亚于一场金融革命,实施起来颇有难度,必须跨越很多障碍。

之所以持这种看法,并非对商业银行经营战略转移没有信心,而是现实的阻力必须面对并大力解决:

首先,将经营转向中小微企业,有大量旧有金融制度需要破除,有太多的利益需要割舍,商业银行要做到的确需要勇气。因为向中小微企业转向实际上是商业银行的一次经营战略转移,在这种转移中,商业银行及监管部门有很多不适合中小微企业金融服务的金融制度、金融模式、金融产品等需要打破或废除,每一项制度都关系到商业银行既得的经营利益,也关系到监管部门监管定势;尤其需要商业银行及监管部门保持改革活力,探索出一条服务中小微企业的新路来。《指导意见》30条措施,吹响了商业银行经营战略的集结号,需要银行金融机构及监管部门按照划定了的时间表和路线图,一步一个脚印,毫不动摇,排除一切困难,才有可能取得这场战略转移的胜利。

其次,需要消除原有的思维定势,大胆突破一切守旧观念的框框,说起来容易做起来难。商业银行向中小微企业转型是一场思想解放运动,不消除旧有经营理念,不突破旧有的思想条条框框,《指导意见》就无法落地生根,甚至有可能陷入阳奉阴违的滑稽结局,这对转向服务中小微企业百害而无一利。由此,银行机构及监管部门应该进一步解放思想,树立金融长远可持续发展意识,确立不进行金融服务重心和金融资源转移就没有出路的改革立场,将所有金融服务意识统一到为中小微企业服务上来,为中小微企业创造良好的金融运行环境。

再次,需要同一切违法违规行为作彻底决裂,进一步提高自律意识,这并非轻而易举之事。向中小微企业服务转向,需要银行金融机构及监管部门同一切不良经营行为或倾向作斗争,严厉惩处各种违法违规行为,对侵害中小微企业利益的行为实行“零容忍”,让正气占领金融经营阵地,需要金融机构及监管当局树立合规意识和法纪意识,并努力构建一种推动转向顺利实施的强有力的监督制约机制。过去很多支持中小微企业的金融政策措施不可谓不多,但落到实处却是少之又少,以至于中小微企业服务问题成了顽疾,一个根本原因是商业银行对各种违规违法行为及由此而带来的收益难以割舍,使得金融资源过度流向房地产、楼市、股市及其他虚拟产业经济领域。此次经营转向中小微企业,更需要商业银行识大局顾大体,消除不切实际的经营幻想,遏制一切违法违规行为,回归支持实业主途,并建立严格的监管机制,充分发挥各方面的监督作用,迫使商业银行经营真正转向。可见,这确实有较大的难度,决不能盲目乐观。

□莫开伟(财经评论人)

责任编辑:刘德宾 SN222

原标题:青秀区法院携手广西金融消费权益保护联合会推进金融纠纷多元化解

近年来,随着金融业的快速发展,金融业务品种和业务模式的不断创新,金融纠纷呈现纠纷多元化、复杂化、数量急剧增加的趋势,以诉讼作为唯一解纷方式已不能适应当前金融发展的需要。为推进多元化纠纷解决机制的建设,人民银行南宁中心支行的指导和大力支持下,青秀区法院与广西金融消费权益保护联合会积极开展金融纠纷的多元化解的探索与合作

广西金融消费权益保护联合会是在人民银行南宁中心支行指导下,经依法登记注册设立的非营利性、公益性社会团体法人,由银行业、证券业、保险业金融机构,及其他依法成立的金融机构、支付机构、企事业单位、社会团体等会员自愿结成,其设立宗旨包括保护金融消费者合法权益,促进金融消费纠纷解决,构建和谐的金融消费关系,维护金融与社会稳定等。目前已聘任11名金融消费纠纷调解员。

5月29日,青秀区法院人民银行南宁中心支行广西金融消费权益保护联合会共同签署了《关于共同建立金融纠纷诉调对接工作机制的合作协议》,人民银行南宁中心支行党委委员、副行长郭勇,人民银行南宁中心支行消保处处长黄云丰,青秀区法院党组成员、副院长陈玉萍,广西金融消费权益保护联合会会长李云飞出席了签约仪式。仪式上,陈玉萍副院长和广西金融消费权益保护联合会会长李云飞代表双方单位签署合作协议。合作协议的签署,标志着南宁市青秀区金融纠纷多元化解迈出坚实的一步。

根据合作协议的要求,双方将建立金融纠纷的诉调衔接机制。对当事人同意调解的金融纠纷,青秀区法院可以在立案前委派或受理后委托广西金融消费权益保护联合会进行调解。对当事人自愿申请联合会调解或青秀区法院立案前委派调解的纠纷,经联合会调解成功并达成调解协议的,在当事人自愿申请的前提下,青秀区法院将对调解协议进行司法确认。诉调对接机制的建立旨在实现法院与金融专业调解组织的联动,强调在诉前以便捷、高效、成本低廉的方式保护金融消费者的合法权益,同时降低司法成本,促进金融纠纷处置的“提速增效”,进而推动金融业的健康发展。诉调对接合作协议是最高人民法院、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会《关于全面推进金融纠纷多元化解机制建设的意见》在青秀区落到实处的一项举措,也是为人民群众提供“一站式”金融解纷服务的创新举措,也是优化青秀区金融营商环境的有力措施。

人民银行南宁中心支行党委委员、副行长郭勇表示,联合会与法院应加强沟通交流,提升诉调对接机制建设的水平,逐步形成高效便民惠民的金融纠纷调解工作模式。

青秀区是南宁市的商务商贸、金融服务聚集区,金融机构数量占全市90%,聚集了“工农中建”四大行广西分行,浦发银行南宁分行、民生银行南宁分行等18家银行业区域性总部机构,星展银行南宁分行、南洋银行南宁分行2家外资银行区域性总部机构,太平洋财产保险广西分公司、中国人寿保险广西分公司等40家保险机构省级分公司。此外,青秀区还集聚了多家区域性交易场所,小额贷款公司、融资性担保公司等地方金融机构。金融类及金融机构批量案件数多、占比较大。

今年以来,青秀区法院积极争取金融监管部门、行业协会和行业调解组织的支持,为人民群众提供多途径、多层次、多种类的金融纠纷解决渠道,促进非诉解决机制与审判执行工作的顺畅衔接与高效流转,推动形成多主体参与、多领域汇集的金融纠纷多元化解工作体系。并依托“两个一站式”建设,推动建成现代化体系的诉讼服务中心,进一步深化金融纠纷“分调裁审”改革,实现金融纠纷源头化解、分流提速、简案快审、繁案精审

金融纠纷多元化解机制的建立完善是拓宽金融纠纷解纷渠道、满足人民群众日益增长的多元化解纷需求的核心工作。合作协议的签署为促进青秀区内的金融市场繁荣,共促青秀区经济高质量发展提供了坚实的基础。此后,双方单位还将建立信息通报交流机制与理论研究业务培训合作机制,加强沟通交流,深化合作。